国管公积金贷款政策规定：只审核贷款申请人前24个月的征信记录，如果贷款人已婚，也需审核其配偶的征信记录。申请人及其配偶有尚未偿还的逾期贷款，或有信用卡逾期透支未还的，拒贷；申请贷款前2年内，其他贷款（不含助学贷款）逾期连续6期及以上的，拒贷。
一、个人征信记录是什么？
个人征信记录的采集主要来自于个人信贷和信用卡的还款记录。申请房屋贷款，银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告，个人征信报告包括个人基本信息、银行信用、非银行信用等方面。
1.个人基本信息
包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。
2.银行信用
此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。
3.非银行信用
记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。
4.异议记录
被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。
5.查询记录
是该个人在最近6个月内全部被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录，银行会觉得被征信当事人的资质不好，会影响以后贷款申请和信用卡的办理。
个人信用报告：
二、个人征信报告怎么查？
征信记录可以让贷款机构快速了解借款人，征信记录不查财富，只查信用。目前查询个人征信方式主要有三种方式：
1．现场查询
前往所在地中国人民银行分支机构进行现场查询。
2．网上查询
登陆中国人民银行征信中心(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)查询本人信用报告。
3. 商业银行代查/自助查询
在商业银行柜台查询或使用个人征信记录自助查询机查询。
三、个人征信记录对贷款有什么影响？
1.两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款，银行拒贷。
2.征信很好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；征信不好，银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。
3.查询个人征信次数太多容易被拒贷（如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。）
4.申请国管公积金贷款，首先要审核借款人的个人征信记录；如果借款人已婚，还要审核配偶的征信记录。夫妻有一方有不良记录的话，都会影响贷款审批。国管公积金贷款，只审核前24个月的征信记录。
5.如果征信报告显示信用不良的话，有可能申请贷款被拒；相反，如果信用记录良好，可能会快速获得贷款，甚至在利率方面有优惠。
注：2015年11月12日，中央国家机关住房资金管理中心发布《关于调整中央国家机关住房公积金个人贷款措施的通知》，政策中专门针对不良个人征信记录作出了规定。
四、有不良信用记录怎么办？
应还清欠款，继续使用该卡，不宜销卡。
首先不良信息自终止之日起，在信用报告里面只保留5年，5年之后会删除。其次，申请国管公积金贷款，只审核前24个月的征信记录。如果立即还清欠款，继续使用该卡，24个月后，虽然你的个人征信记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月的按时还款记录。但是如果你立即还清欠款，销卡，24个月后，个人征信记录会仍然显示有不良记录，且无新的还款记录。
五、只显示5年能代表贷款可以不还吗?
有些人群早年并不重视自己的个人信用，出现过信用卡或贷款还款逾期的情况，还有机会改正吗？
在还上欠款后，相关记录会在不良行为终止后5年删除。5年内，如果个人认为情况特殊，可以在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。
大多数银行在审查客户个人信用状况时，一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下，随着时间的推移，新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录，因此，出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。
当然，银行还会根据实际情况来分析个人的信用状况，例如对于有连续逾期、累计逾期多次等严重信用问题的，仍会拒贷。
个人不良信用记录只保留5年，就有人以为5年前欠的钱可以不还了，也不会影响自己的信用记录。银行方面表示，“所谓不良信用记录不伴随终生的说法不太严谨”。如果之前的欠款一直不还，那么他新版的信用报告内仍然会详细显示这笔逾期贷款的情况，并且这种超过5年的逾期是相当严重的，银行定不会再批任何贷款。
不良信用记录指保存5年，确切是指5年前已经还清的逾期记录不再出现在信用报告内而已。
